Новые правила денежных переводов в России с 30 мая 2025 года: что изменилось для граждан и бизнеса

С конца мая 2025 года в России вступили в силу значительные изменения в правилах осуществления денежных переводов, направленные на усиление контроля за финансовыми операциями и противодействие незаконным схемам. Эти нововведения затрагивают как обычных граждан, так и предпринимателей, фрилансеров и самозанятых. В этой статье мы детально разберем все ключевые изменения, их последствия и дадим практические рекомендации, как адаптироваться к новым требованиям.

Основные изменения в законодательстве о денежных переводах

С 30 мая 2025 года в России действует Федеральный закон от 28 декабря 2024 № 522-ФЗ, который внес существенные поправки в закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Этот нормативный акт значительно расширил полномочия Росфинмониторинга и ужесточил контроль за финансовыми операциями граждан и юридических лиц.

Ключевые нововведения включают:

1. Установление лимита в 100 000 рублей на переводы при упрощенной идентификации. Ранее действовала только нижняя граница для проверки — 15 000 рублей, при этом верхний предел отсутствовал. Теперь переводы от 15 000 до 100 000 рублей проходят упрощенную проверку, а суммы свыше 100 000 рублей требуют полноценной идентификации отправителя и получателя.
2. Введение механизма временной блокировки карт до 10 рабочих дней (а в некоторых случаях до 30 дней) при обнаружении подозрительных операций. Это позволяет Росфинмониторингу оперативно реагировать на потенциальные схемы отмывания денег.
3. Особое внимание теперь уделяется регулярным переводам между физическими лицами, особенно если объем поступлений не соответствует официальным доходам получателя.
4. Банки обязаны передавать данные о подозрительных операциях в Росфинмониторинг и ФНС России, что усиливает координацию между контролирующими органами.

Важно отметить, что новые правила не вводят налог на все переводы между картами физических лиц — это распространенное заблуждение, которое уже опровергла Федеральная налоговая служба. Налогообложение применяется только к тем переводам, которые представляют собой доход (оплата товаров, услуг, работ), а не к личным переводам между гражданами.

Как новые правила повлияют на разные категории пользователей

1. Для обычных граждан

Большинство бытовых переводов между физическими лицами не попадают под ограничения – физические лица по-прежнему могут:

• Переводить деньги родственникам и друзьям без ограничений по сумме (при использовании банковских счетов)
• Получать подарки и возвращать долги без налоговых последствий6
• Совершать переводы через Систему быстрых платежей (СБП) без дополнительных проверок

Но нужно обратить внимание, что:

1. При переводах без открытия счета (например, через терминалы или неидентифицированные электронные кошельки) действует лимит в 100 000 рублей за одну операцию. Для перевода больших сумм потребуется пройти полную идентификацию в банке.
2. Регулярные крупные переводы от одного и того же лица могут привлечь внимание контролирующих органов, особенно если они не соответствуют вашему официальному доходу.
3. При получении денег от неизвестных лиц есть риск быть вовлеченным в мошеннические схемы, что может привести к временной блокировке карты4.
4. Для фрилансеров и самозанятых

Новые правила особенно актуальны для тех, кто получает оплату за услуги напрямую на карту без оформления договоров. С 1 июня 2025 года:

• Регулярные поступления от одних и тех же лиц с пометками, указывающими на оплату услуг («за работу», «за проект» и т.д.), могут быть расценены как доход и потребовать уплаты НДФЛ.
• Переводы от компаний и ИП без договора ГПХ имеют высокий риск быть признанными скрытыми доходами.
• Частые разовые переводы от разных лиц (даже небольшие) без четкого назначения также могут вызвать вопросы у налоговых органов.

Эксперты рекомендуют фрилансерам и самозанятым:

1. Оформить официальный статус (самозанятость или ИП) — это значительно снизит риски и упростит работу.
2. Заключать договоры ГПХ, особенно при работе с юридическими лицами2.
3. Использовать специализированные сервисы для приема платежей (например, WinWork), которые автоматизируют оформление документов.
4. Избегать формулировок в назначении платежа, которые могут указывать на коммерческий характер перевода.
5. Для предпринимателей и бизнеса

Компаниям, работающим с внештатными исполнителями, следует обратить внимание на следующие аспекты:

1. Переводы фрилансерам без оформления договоров теперь представляют повышенный риск — такие операции могут быть заблокированы, а компания может получить запрос от налоговых органов.
2. Важно проверять статус исполнителей (самозанятые, ИП) перед выплатами.
3. Рекомендуется использовать платформы, которые автоматизируют процесс заключения договоров и оформления платежей, такие как WinWork.

Налоговые аспекты новых правил: что облагается НДФЛ

ФНС России четко разъяснила, что не все переводы между физическими лицами подлежат налогообложению. Налогом облагаются только те поступления, которые являются доходом6:

• Оплата товаров, услуг или работ
• Регулярные поступления, которые могут быть расценены как скрытая заработная плата
• Доход от продажи имущества
• Гонорары и вознаграждения по договорам ГПХ

Не облагаются налогом:

• Подарки от физических лиц (если общая сумма не превышает 10 000 рублей в год)
• Переводы между близкими родственниками (супруги, родители, дети, братья/сестры) — без ограничений по сумме
• Возврат долгов (при наличии подтверждения)
• Безвозмездная помощь

Важно: если вы получаете на карту средства, которые могут быть расценены как доход, рекомендуется указывать в назначении платежа его характер («подарок», «возврат долга» и т.д.) — это может помочь в случае возникновения вопросов со стороны банка или налоговой.

Практические рекомендации: как избежать проблем с переводами

1. Для крупных переводов (свыше 100 тыс. рублей) используйте банковские счета с полной идентификацией, а не анонимные электронные кошельки или переводы без открытия счета.
2. При коммерческой деятельности оформляйте официальный статус (самозанятый, ИП) и заключайте договоры — это защитит от претензий налоговых органов.
3. Храните документы, подтверждающие характер переводов: переписку, договоры, акты выполненных работ, чеки.
4. Избегайте подозрительных операций — не принимайте платежи от неизвестных лиц и не участвуйте в схемах «обналичивания».
5. Следите за лимитами: при упрощенной идентификации (без открытия счета) — 100 000 рублей; для переводов между счетами с полной идентификацией ограничений нет.
6. Внимательно указывайте назначение платежа — это может помочь в случае проверки.

Перспективы дальнейших изменений

Эксперты отмечают, что ужесточение контроля за денежными переводами — это общемировая тенденция, направленная на борьбу с отмыванием денег и уклонением от налогов. В России этот процесс будет продолжаться, поэтому участникам финансового рынка следует готовиться к:

• Дальнейшему усилению контроля за регулярными переводами между физическими лицами
• Более активному обмену информацией между банками и налоговыми органами
• Развитию специализированных сервисов для легального оформления фриланс-отношений

При этом введение «налога на переводы» (процент от суммы транзакции) в ближайшее время маловероятно, так как это может привести к негативным последствиям для экономики, включая рост теневого оборота и снижение доверия к банковской системе.

Новые правила денежных переводов, вступившие в силу с 30 мая 2025 года, направлены на повышение прозрачности финансовых операций и борьбу с незаконными схемами. Хотя они не вводят налог на все переводы между картами, как ошибочно полагают некоторые, они значительно усиливают контроль за подозрительными операциями.

Главный совет для всех категорий пользователей — стремиться к максимальной прозрачности своих финансовых операций. Оформляйте официальный статус при ведении коммерческой деятельности, заключайте договоры, указывайте назначение платежей и храните подтверждающие документы. Это не только избавит от потенциальных проблем с контролирующими органами, но и сделает вашу финансовую жизнь более предсказуемой и защищенной.