Новые правила контроля за переводами с 1 июня 2025 года
С 1 июня 2025 года в России вступают в силу изменения в законодательстве, направленные на усиление контроля за денежными переводами физических лиц. Эти меры прежде всего касаются противодействия отмыванию преступных доходов и мошенническим схемам с использованием подставных лиц:
- Право Росфинмониторинга требовать приостановки операций.
Основные изменения затронут Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Главное нововведение — предоставление Росфинмониторингу права требовать от банков приостановки подозрительных операций клиентов на срок до 10 дней. В случаях, когда информация поступает от иностранных компетентных органов, этот срок может быть увеличен до 30 дней.
- Борьба с «дропперами».
Новые полномочия ведомства направлены на борьбу с так называемыми дропперами — лицами, чьи банковские карты используются для обналичивания и перевода средств, полученных преступным путем. В банковской сфере выделяют несколько типов таких участников: «транзитники», перечисляющие деньги по указанию организаторов схем, «заливщики», принимающие средства через банкоматы, и «обнальщики», непосредственно снимающие наличные.
- Какие операции не будут блокировать.
Важно отметить, что обычные граждане, совершающие бытовые переводы между своими счетами или переводящие деньги родственникам и знакомым, не станут объектом повышенного внимания со стороны регуляторов. Блокировки будут применяться только при наличии конкретных подозрений в причастности к противоправной деятельности.
- Налоги на переводы.
Что касается налогообложения переводов, здесь изменений не произошло. Как и прежде, налог на доходы физических лиц (НДФЛ) взимается только с сумм, являющихся доходом получателя — оплатой за товары, услуги или реализацию имущества. Безвозмездные переводы между физическими лицами, включая подарки и займы, налогообложению не подлежат. Это подтверждено разъяснениями ФНС России в письме от 11 февраля 2025 года.
В перспективе ожидается дальнейшее ужесточение контроля. С 1 сентября 2025 года вводится запрет на снятие наличных с новых виртуальных карт в течение 48 часов после их выпуска. Также рассматривается установление лимитов на количество карт, которые может оформить один человек — не более 5 в одном банке и 20 в разных кредитных организациях.
Для защиты прав добросовестных клиентов предусмотрен механизм обжалования ошибочных блокировок. В случае необоснованного ограничения операций можно обратиться с заявлением в Росфинмониторинг, а при несогласии с его решением — в судебные инстанции.
Эксперты финансового рынка отмечают, что новые меры не приведут к массовым блокировкам счетов обычных граждан. Их цель — усложнить жизнь организованным преступным группам, использующим подставных лиц для отмывания денег. При этом подчеркивается, что банки и регуляторы уже сегодня обладают достаточным арсеналом инструментов для выявления подозрительных операций, а нововведения станут дополнительным, а не основным механизмом контроля.
