ЦБ объясняет, что делать бизнесу при ограничении операций по счету

Некоторые компании сталкиваются со сложностями при получении услуг в кредитных организациях. Часто банки могут ограничить дистанционное обслуживание или отказать в проведении операций организациям, так как могут заподозрить в нарушении налогового или антимонопольного законодательства. В связи с этим Центральный банк пояснил, какие действия нужно предпринять, если операции по счету ограничиваются.

У каждого банка существует собственный ряд правил, по которому оценивается уровень риска клиента: низкий, средний или высокий. В зависимости от этого рейтинга банки решают, в каком случае и когда допускать какие-либо операции.

В пояснениях Центрального банка появились рекомендации для предотвращения попадания в красную зону:

• Своевременно информировать банк об изменении данных в ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
• Детально заполнять платежные поручения с внимательностью;
• Как можно скорее предоставлять документы на соответствующие запросы из банка;
• Не разделять бизнес на мелкие компании;
• Сократить расходы наличных и не снимать их в большом объеме;
• Проводить самостоятельную проверку контрагентов;
• Проводить мониторинг входящих документов, своевременно сдавать отчетность и платить налоги.

В случае, если клиент считает запрет банка неправомерным, у него есть возможность оспорить это решение.  Так, клиент предоставляет в банк все подтверждающие документы по проведенной операции. Банк обязан рассмотреть это заявление в течение 7 рабочих дней. Если же даже все приведенные доказательства не повлияли на решение банка, клиент может обратиться в Межведомственную комиссию при Центральном Банке.

Комиссия оценивает уровень риска клиента. Если же Межведомственная комиссия согласилась с банком, поставившим ограничения — операции по счету будут прекращены.

Несмотря на это, возможность обжалования остается. Следует сразу обратиться в комиссию при ЦБ.